家計が苦しいときにやるべき5つの対策【お金の見直し術】

こんな悩みを抱えている方は少なくありません。総務省の家計調査によると、2023年の平均世帯貯蓄率は前年比で減少しており、多くの家庭が家計の苦しさを実感しています。

本記事では、家計が苦しいと感じているあなたに向けて、すぐに実践できる5つの対策をご紹介します。これらの方法は、専門家の助言と実体験に基づいた実践的なアプローチです。ぜひ最後まで読んで、あなたの家計改善にお役立てください。

家計改善の第一歩は、なぜ苦しくなっているのかを正確に把握することです。

家計が苦しくなる主な原因

• 収入の減少：給与カット、ボーナス減額、失業など
• 固定費の増加：住宅ローン、家賃、保険料、通信費など
• 変動費の増加：食費、光熱費、交際費など
• 突発的な出費：病気、修理費、冠婚葬祭など
• ライフスタイルの変化：結婚、出産、子どもの進学など
• インフレーションの影響：物価上昇による生活コストの増加

家計改善の基本は「見える化」です。収入と支出の流れを明確にすることで、どこにムダがあるのかが見えてきます。

家計簿をつけるコツ

• レシートは必ず保管する：すべての支出を記録するために、買い物のレシートは必ず保管しましょう
• デジタル家計簿を活用する：スマホアプリやエクセルを使えば、自動で分類してくれるものもあります
• クレジットカードの明細を活用する：カード払いの場合、明細書から支出を把握できます
• 期間は最低3か月：季節による変動も考慮して、最低3か月は記録を続けましょう

実際にやってみよう：1か月の家計簿テンプレート

家計簿をつけることで「思っていたよりこんなにお金を使っていたのか！」という発見があるはずです。特に「その他」や「雑費」として処理していた出費の中に、実は大きな無駄が潜んでいることも少なくありません。

家計見直しのポイント：支出の3分類法

支出を以下の3つに分類すると、削減ポイントが見えやすくなります：

特に「削減可能な支出」と「不要な支出」にメスを入れることで、家計を大きく改善できる可能性があります。

固定費の見直しは、一度行えば長期的に効果が続くため、家計改善の近道です。

住居費の見直し

• 住宅ローンの借り換え検討：金利が1%下がるだけで、長期的には100万円単位の節約になることも
• 家賃の交渉や引っ越し検討：家賃交渉や、少し駅から離れるだけで家賃が下がることも
• 固定資産税の軽減措置確認：条件によっては減額される場合がある

保険の見直し

多くの家庭で「保険の掛け捨て」が発生しています。以下のポイントを確認しましょう：

通信費の削減

• スマホプランの見直し：使用実態に合ったプランに変更する（大手キャリアから格安SIMへの乗り換えで月々3,000円以上節約できることも）
• インターネット回線の見直し：競合他社のキャンペーンを利用したり、スマホとのセット割を活用する
• 固定電話の必要性検討：固定電話が本当に必要かどうか考える

サブスクリプションの整理

• 利用頻度の低いサブスクは解約：動画配信、音楽配信、各種会員費など、利用頻度の低いものは思い切って解約する
• 家族でのアカウント共有：可能な場合は、ファミリープランなどで共有する
• 無料プランへの変更：有料機能が本当に必要かどうか検討する

変動費は日々の選択で金額が変わるため、意識的な取り組みが必要です。

食費の節約術

• 献立を事前に計画する：週単位で献立を決めておくと、無駄な買い物が減る
• セールやクーポンを活用する：スーパーのタイムセールや特売日を把握する
• まとめ買いと分散買いを使い分ける：保存のきく食材はまとめ買い、生鮮食品は必要な分だけ購入
• 外食回数を減らす：週1回の外食をお弁当に変えるだけで月5,000円以上の節約に
• 作り置きを活用する：休日にまとめて調理しておくと、平日の食費と時間の節約になる

光熱費の削減方法

• 電力・ガス会社の見直し：自由化により選択肢が増えているので、料金プランを比較する
• 省エネ家電への買い替え検討：古い家電は消費電力が大きいため、買い替えが節約になることも
• こまめな節電習慣を身につける：使わない部屋の電気を消す、エアコンの設定温度を調整するなど

交際費・娯楽費の工夫

• 無料や格安のイベント活用：地域の無料イベントや美術館の無料開放日などを利用する
• ポイントや割引券の活用：貯まったポイントや期限の迫った割引券を有効活用する
• 飲み会の頻度や予算を見直す：「毎週→隔週」「5,000円→3,000円」など、少しずつ調整する

日用品の購入術

• まとめ買いでコスト削減：トイレットペーパーや洗剤などの消耗品は、セール時にまとめ買い
• 代替品の活用：高価な専用クリーナーの代わりに重曹やクエン酸を活用するなど
• 無駄な衝動買いを防ぐ：買い物前にリストを作り、それ以外は購入しない

支出の削減だけでなく、収入を増やす努力も家計改善には重要です。

本業でのキャリアアップ

• スキルアップで昇給を目指す：資格取得や専門知識の習得で評価アップ
• 転職の検討：同じスキルでも、会社によって給与水準は異なる（年収の市場価値を調査するのも有効）
• 社内制度の活用：報奨金、資格手当、副業解禁など、社内制度を確認する

副業の検討

社会保障制度の活用

• 給付金・補助金の確認：住宅補助、子育て支援金など、自治体によって様々な制度がある
• 税金の控除確認：医療費控除、住宅ローン控除、ふるさと納税など、活用できる控除を確認
• 各種手当の申請：児童手当、児童扶養手当、特別児童扶養手当など

不用品の整理と売却

• メルカリやヤフオクの活用：使わなくなった家電、服、本などを売却
• 買取サービスの利用：ブランド品、貴金属、車など、専門業者に買い取ってもらう
• 定期的な断捨離習慣：3か月に一度など、定期的に不用品を確認する習慣をつける

収支のバランスが改善してきたら、次はお金の管理方法を見直しましょう。

効果的な貯蓄方法

• 給料天引きの積立：天引きなら「使う前に貯める」ことができる
• 目的別口座の活用：教育資金、旅行資金など、目的別に口座を分ける
• 小さな成功体験から始める：まずは月1万円など、無理のない金額から始める
• 自動積立の活用：ボーナス月だけ増額するなど、柔軟な設定も可能

借金の賢い返済法

• 高金利のものから優先的に返済：カードローン、キャッシングなど金利の高いものから返済
• 借り換えの検討：低金利の商品に借り換えることで、総返済額を減らせる
• 繰り上げ返済の活用：住宅ローンなどの長期ローンは、可能な範囲で繰り上げ返済を検討

緊急資金の確保

将来のためのマネープラン

• ライフイベント表の作成：今後5年、10年の大きな出費を予測する
• 老後資金の試算：年金シミュレーションなどを活用し、必要な貯蓄額を把握
• 資産運用の検討：長期的な視点で、分散投資や積立NISAなどを検討

お金の管理は、単なる倹約ではなく「将来のために今できることを考える」という視点が重要です。特に緊急資金の確保は、「いざという時の安心」につながり、精神的な余裕も生み出します。

実際に家計改善に成功した方々の体験談を紹介します。

これらの事例からわかるように、家計改善は一朝一夕にはいきませんが、継続的な取り組みで必ず成果が現れます。大切なのは、自分の状況に合った方法を選び、無理なく続けることです。

「家計が苦しい」と感じたときにやるべき5つの対策を紹介してきました。

これらすべてを一度に実践するのは難しいかもしれません。まずは自分にとって取り組みやすいものから始めてみましょう。特に効果が大きいのは「固定費の見直し」と「家計の見える化」です。この2つだけでも、大きな改善が期待できます。

1か月、3か月、半年と、少しずつ成果を確認しながら進めていきましょう。家計が改善されれば、金銭的な余裕だけでなく、精神的な余裕も生まれてきます。「お金に困らない生活」は、決して遠い夢ではありません。

今日から、あなたも家計改善の第一歩を踏み出してみませんか？